Verzekeren? Ik dacht het niet!

Het wegnemen van risico’s kost geld. Lang niet alle verzekeringen zijn hun geld waard. Een slimme ondernemer verzekert zo min mogelijk en zorgt verder voor eigen zekerheid.

Toen ik begon met ondernemen, moest ik me voor arbeidsongeschiktheid verzekeren van een bureau dat voor me bemiddelde. Ik heb dat toen gedaan en betaal sindsdien maandelijks met afgrijzen de enorme premie voor een verzekering die zo’n beetje alle normale aandoeningen uitsluit.

Zo moet ik het niet in mijn bolle hoofd halen om een been te breken tijdens de wintersport. Jammer meneer, niet gedekt. Misschien is het makkelijk om zo te denken als je gezond bent, maar ik vind het een afschuwelijke verspilling van geld. Sindsdien kijk ik erg, erg kritisch naar verzekeringen.

En surprise, surprise, meestal blijkt het goedkoper om zelf een voorziening te treffen. Daardoor dacht ik zo’n beetje de meest onderverzekerde ondernemer van Nederland te zijn. Mais non, ik blijk bij lange na niet de enige…

Onderzoek

Uit een onderzoek van de Telegraaf deze week bleek namelijk dat ruim de helft van de ondernemers niet of nauwelijks verzekerd is. Slechts een magere zes procent neemt liever het zekere voor het onzekere.

Dat vind ik interessant, want ik schat het collectieve verstand van ondernemers veel hoger in dan de zogenaamde altruïstische overwegingen van een verzekeraar. Die prachtige kantoorpanden moeten natuurlijk ook betaald worden…

Begrijp me goed, ik gun iedereen zijn winst. De verzekeringswereld incluis. Maar als FNV-zelfstandigen nota bene verplichte verzekering voor ZZP-ers bepleit, dan ‘weet’ je dat je op je hoede moet zijn voor de goede bedoelingen van de verzekeraar.

Risico’s

Ondernemen betekent risico’s nemen. Het hoort zogezegd bij het vak. De vraag is die je jezelf zou moeten stellen is dan ook niet of je risico’s loopt, maar of deze risico’s aanvaardbaar zijn. Is dat zo, neem dan zelf maatregelen. Bijvoorbeeld door een buffer aan te leggen, of het risico te spreiden over je vennoten.

Gaat het om onaanvaardbare risico’s, dan kun je je daartegen verzekeren. Benader een verzekeraar vooral ook als een leverancier, vraag meerdere offertes en probeer te onderhandelen. Misschien is een lagere premie bespreekbaar en zo niet, dan kunnen de voorwaarden misschien wat minder streng.

Hou ook regelmatig je pakket tegen het licht. Heb je zelf inmiddels voldoende reserves om de risico’s af te dekken? Zeg dan lekker je polis op.

Geen werknemers

Risicomijdende ondernemers zijn zeldzaam. Of ze redden het niet lang, dat kan natuurlijk ook. Hoe je het ook bekijkt, risico’s zijn onderdeel van het ondernemersleven.

Een minderheid verzekert zich breed. Dat is niet voor niets, ik kan dat vanuit eigen ervaring onderschrijven. Zo’n verzekering is met name heel goed voor de verzekeraar zelf. Wees daarom kritisch en probeer zoveel mogelijk zelf op te vangen.

Trouwens, het zou maar saai worden als we alles zouden afdekken. We zijn toch zeker geen werknemers?

Robert Mekking is Partner bij MVR & partners. Reageren? www.twitter.com/robertmekking.